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5-Millionär-Geld-Geheimnisse, Die Sie Verwenden Können

SIE NICHT BRAUCHEN, UM WARREN BUFFETT ZU HOLEN SIE SICH EXPERTEN-LEVEL-INVESTITIONEN BERATEN.

5-Millionär-Geld-Geheimnisse, Die Sie Verwenden Können

Wenn seine Frau beschlossen zu Hause zu bleiben mit Ihrem Sohn vor zwei Jahren die Familie verlassen mit einem alleinigen Einkommen, Scott Hutmacher wusste, es war Zeit, um ernsthaft über seine finanzielle Gesundheit. Aber er hatte sich ein paar college-Freunde, die gegangen waren, in finanzielle Planung, fühlte er sich unruhig investieren mit einem Freund, und wusste, dass es bessere Berater gibt–in der Tat, sein Vater war ein langjähriger Kunde, der Kreative Financial Group Ltd., eines der top-Unternehmen in Atlanta.

Aber es gab ein problem: Scott und seine Frau, Amy, hatte nur 150.000 US-Dollar zu investieren. Auch mit seinem Vater als Referenz, Scott dachte, es könnte nicht genug sein, um mit Kreativen Finanz -, die normalerweise verlangt von seinen Kunden zu 500.000 $in Anlagen. „Ich dachte mir, die beste, die ich bekommen konnte, war ein cookie-cutter-Finanz-plan auszuführen“, sagt der 31-jährige Führungskraft aus Atlanta. „‚Hier, jetzt.'“

Es ist ein häufiges dilemma. Viele top-Unternehmen brauchen portfolios von mindestens so viel vor, Sie werden willkommen Sie in der Falte. Und die privaten Banken? Vergiss es. Ihre minimale anfängliche Investitionen durch das Gesetz ist $1 million. So, während big-money-Jungs haben Ihre eigenen persönlichen Broker zu nennen, die meisten upper-middle-class-Investoren stecken, die mit einem von zwei unattraktive Möglichkeiten: kleine provision-basierte Finanz-Planer, die verbringen mehr Zeit drängen die Lebensversicherung als das Management von investments oder großen Broker-Häusern, die Behandlung auch relativ gut betuchte Investoren wie kleine Kartoffeln.

Aber der Hatmakers herausgefunden, einen Weg, um Millionen-dollar-service für Ihre bescheidenen portfolio. Und das können Sie auch. Wir haben die beschriebenen fünf Strategien, die oberen mid-tier-Investoren verwenden können, um die gleiche Art von service, den normalerweise nur für Millionäre. Wir sprechen über face-to-face-Beratung von erfahrenen Profis, die Ihnen helfen können, mit jeder Ecke von Ihrem finanziellen Leben. Beginnen Sie hier, für weitere große Reichtum Beratung, hier sind 5 Möglichkeiten, Milliardäre Anders Denken Als die Meisten Menschen.

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  1. Seek Sie sich eine junior-planner
    Während die meisten elite-Unternehmen veröffentlicht haben, minimum-investment-Anforderungen, die scheinen, um auszuschließen, die kleineren Anleger, erinnere mich an die erste Regel der Finanzierung: Alles ist verhandelbar. Viele top-Unternehmen, in der Tat, haben die „junior-Planer“ – Programme, die Sie nicht sagen, Sie über—es sei denn, Sie Fragen. Wenn der Hatmakers näherte sich Kreative Finanz-über die Verwaltung der Ihr Geld, Sie zugewiesen wurden, zu einer Jungen Berater namens Walt Helms, der damals 30 Jahre alt, aber wer hatte mit der Firma für mehr als vier Jahre. Helms sagt, dass, wenn seine Firma bekommt eine überweisung zu einem Kunden, der fällt unter das angegebene Minimum, aber wer hat schon die chance für Wachstum, Kreative Finanz-rufen in einer junior-planner, wie er selbst zu beaufsichtigen, das Konto. „Wir bauen wollen Kunden, die mit uns für eine lange Zeit“, sagt Helms. „Ich werde in der Lage sein, zu wachsen, mit dem Kunden für 15 bis 20 Jahre.“

Die Arbeit mit einem junior-partner nicht bedeuten, dass die Hatmakers bekam kurzgeschlossen auf service. Jede Bewegung Helms in Ihrem Konto war, bewacht von einem seiner Experten. „Die gleichen Leute, die investieren $5 Millionen sind, die überwachung dieser Konten“, sagt Helms. In der Tat, ein junior-Planer können Ihnen noch mehr personalisierte service. Jedes treffen Helms mit Hatmakers war bei Ihr zu Hause.

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2. Get aus der Stadt

Sie sind eher zu finden, ein high-net-worth-Berater, die Ihnen die Zeit des Tages, wenn man sich in einer mittelgroßen Stadt, oder nur am Rande von einer großen Metropole sind. Das ist es, was Gary Waugh hat. Eine dann-manager für Sears in den Chicagoer Vorort Hoffman Estates (er arbeitet jetzt bei Macy ‚ s), Waugh hätte nie gedacht, das er bekommen konnte, personalisierten service für seine 250.000 Dollar-portfolio. Er wusste über einige high-rated investment-Unternehmen in Chicago, aber dachte, Sie waren aus seiner Liga.

Dann, bei einem Abendessen, Waugh gehört, zwei pensionierte Lehrer sprechen über Ihre große investment-Berater in der zentrale Illinois Stadt Rockford. Brent Brodeski, einen Rockford native, gegründet hatte Savant Capital mehr als ein Jahrzehnt vor, und führen Sie es mit einem solchen know-how, er hatte es verdient, einen Platz auf so ziemlich jeder „best advisor“ – Liste. Aber weil Rockford war eine Stadt mit nur 150.000 Mann über hundert Meilen westlich von Chicago, seiner Marktgröße gezwungen Savant zu fahren, mindestens die Investitionen nach unten weit unter den Beratern dienen, in die große Stadt. Während top-Planer in Chicago und den umliegenden Vororten Nachfrage einer siebenstelligen Investition, Savant erfordert nur $250,000. Das Niveau des service, obwohl, kann beispielhaft sein. „Ich dachte, ich würde bekommen, die entry-level-Jungs,“ Waugh sagt, „aber der service war personalisierte, ausführliche, und top-of-the-line-alle Weg.“

Die gleiche Strategie gilt auch für andere Metropolen. Es gibt top-Berater in zentral-New Jersey für New Yorker, in der East Bay, die für die Menschen in San Francisco, in Colorado Springs für die Denverites.

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3. Pool Ihr Vermögen

Zu erreichen, auch die entspannte minima bei top-Geld-verwalten von Firmen, die Sie haben können, um aufzuräumen Ihre finanziellen Haus. Case in point: Bevor Sie mit Walt Helms und Kreative Finanz -, der Hatmakers statt Ihr Vermögen in vier separaten Konten. Scott hatte eine Firma-stock-plan über ein Unternehmen und seine 401(k), und Amy hatte ein Lager planen, mit Ihrem Arbeitgeber sowie einen 401(k) zu Ihrer eigenen. Aber durch die Kombination der Werte aller vier Konten, die Hatmakers erfüllt die entspannte minima-set für Kreative Finanz-junior-Planer.

Es muss nicht nur um die Bündelung von Ehegattenunterhalt Vermögen, entweder. Brodeski, der Savant Hauptstadt, arbeitet mit Investoren und deren Eltern, Schwiegereltern, sogar Brüder und Schwestern. Die erweiterten assets bieten die Investitionen der Familie mehr Gewicht, und Brodeski weist darauf hin, dass die meisten Berater wie den Aufbau dieser familiäre Beziehungen zu verbessern, Ihren Kundenstamm. „Während ich kann nicht sprechen für alle Berater, die wir wirklich mögen und fördern familiäre Beziehungen,“ Brodeski sagt. “Wir sind bereit, Sie zu nehmen auf Kinder, Enkelkinder und andere enge Beziehungen in der Familie gute Kunden–auch wenn Sie unterhalb der normalen Standards. Auf diese Weise, wenn wir erfolgreich sind, haben wir bereits eine Beziehung mit dem zukünftigen Erben.“

Wenn Sie im team mit Familienmitgliedern, ist es wichtig, hash-out Ihre Investitionen Stile und Strategien vorher–oder plan zu halten, Ihr Vermögen getrennt. Viele Berater sind bereit oder gar begierig zu helfen, tun Sie das. „Die einzige Einschränkung ist, dass, obwohl du bist pooling Ihres Vermögens, die zugrunde liegenden Konten sollten weiterhin getrennt bleiben“, sagt Brodeski. “Sonst geht man in Steuer -, Immobilien -, Haftpflicht -, und logistischen Herausforderungen. Auch ein Familienmitglied kann aggressiver sein, während der andere ist konservativ.“

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4. Finden Sie einen Makler mit dem du sprechen kannst

Wenn Sie das Gefühl, alles, was Sie brauchen, ist ein kompetenter Makler zur Abwicklung Ihrer Aktien-trades, konzentrieren sich auf immer ein, mit denen Sie entwickeln eine persönliche Beziehung. Es hilft, wenn Sie eine broker finden können mit einem lokalen Büro, wo Sie bekommen können, um zu wissen, die person, die den Umgang mit Ihrem Geld und wer will Ihr Geschäft. Mehrere Broker die position sich als gute Optionen für den Anleger in Höhe von 250.000 $ – Bereich.

Charles Schwab, zum Beispiel, bekommt gute Noten von Beratern, und hat ein Netzwerk von 340 Niederlassungen Bundesweit. „Schwab bietet hochwertigen service kombiniert mit günstigen Kosten für diese [Mittelschicht] Markt-segment“, sagt Helms. „Und Ihre Filialen bieten reichlich Gelegenheit für face-to-face-Diskussion.“

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5. Pay von Stunde zu Stunde

Viele wohlhabende und anspruchsvolle Investoren verfolgen langfristige Strategien am Beispiel von Warren Buffett: kaufen Sie Aktien halten ewig und die Vermeidung von komplexen Derivaten, abgestürzt und verbrannt in der Finanzkrise. Und wenn es Informationen, die auf eine Aktie oder einen Fonds oder eine Anleihe, die Sie suchen, das Internet bietet in der Regel alle die Forschungen, die Sie brauchen. Also, warum zahlen Sie einem Vermögensverwalter jedes Jahr, wenn Sie nicht können, Sie haben auch einen Handel gemacht, das Jahr?

Ein solches denken hat sich die Idee, die Stündliche Planer. Diese Berater geben Ihnen alle Ratschläge, die Sie brauchen, aber nicht mehr, als Sie fühlen, wie die Zahlung für. Wenn Sie eine einigermaßen gute Vorstellung davon, wie Sie investieren möchten, können Sie sich auf eine Stündliche Planer für die Ratschläge, die Sie benötigen, ohne dass Sie zu halten, die person auf der Gehaltsliste. „Sie nicht, halten Sie Ihren Zahnarzt oder CPA auf Honorarbasis“, sagt Sheryl Garrett, financial advisor, „also, warum halten Sie Ihre Anlageberater auf diese Weise?“

Stündliche Planer neigen dazu, mehr veteran Berater, die finden, dass der übergang zu einem stündlichen Struktur ermöglicht Ihnen die Konzentration auf weniger Fälle, so dass die Kunden am Ende profitieren Sie von deren Erfahrung. Die Gebühren sind in der Regel $150 bis $300 zu einer Stunde, je nach den einzelnen Beratern, die Ihnen schriftliche Schätzungen nach vorne für was auch immer Niveau der Dienstleistungen, die der Kunde will. Es ist eine kostengünstige Möglichkeit, um high-level-persönliche Beratung ohne das Gefühl, als wenn Ihr Berater denkt mehr über seine Zukunft als deins.

Und wenn es um finanzielle Beratung, das kann nur der Heilige Gral.

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